El «código de descuento» dejaría de ser exclusividad de las mutuales. En la actualidad, las Fintech enfrentan limitaciones significativas, ya que solo pueden recurrir al cobro voluntario del cliente al otorgar un préstamo.

En lo que parece una medida de impacto hacia la apertura y democratización del acceso al crédito en Argentina, el proyecto de ley Ómnibus presenta una enmienda que impacta directamente en el ámbito de los préstamos online, permitiendo a las empresas Fintech ingresar al negocio de los «códigos de descuento» anteriormente reservados exclusivamente para las mutuales.

Actualmente, el uso de los «códigos de descuento» está fuertemente regulado y restringido a un puñado de actores, principalmente mutuales inscritas en el Instituto Nacional del Asociativismo y Economía Social (INAES). Este código facilita la deducción automática de las cuotas de préstamos directamente del salario del deudor, un método que ha sido históricamente exclusivo de las mutuales.

La ley Ómnibus propone eliminar esta restricción, permitiendo que cualquier empresa, incluyendo las Fintech especializadas en préstamos online, pueda ofrecer créditos con la posibilidad de deducir las cuotas directamente del salario del tomador de préstamo. Esta medida busca abordar una de las principales deficiencias económicas de Argentina: los bajos niveles de crédito que representan menos del 10% del PBI, situándose por debajo de la media regional.

En la actualidad, las Fintech enfrentan limitaciones significativas, ya que solo pueden recurrir al cobro voluntario del cliente al otorgar un préstamo. Hace tres años, el Banco Central prohibió el «barrido automático», un método que permitía el débito automático de las cuotas mensuales directamente desde la cuenta bancaria del cliente. Esta restricción obligó a muchas empresas a depender únicamente del pago voluntario, incrementando significativamente el riesgo asumido.

La aprobación de la ley Ómnibus abriría nuevas oportunidades para las Fintech al permitirles otorgar créditos con la posibilidad de deducir las cuotas directamente del salario del deudor, lo que podría resultar en tasas de interés más bajas y una mayor competencia en el sector. Además, los bancos, que hasta ahora tenían una ventaja al otorgar préstamos a clientes con cuentas sueldo en la institución, enfrentarían una mayor competencia de diversas entidades.

Sin embargo, surge la preocupación por los trabajadores informales, quienes carecen de un salario sujeto a deducciones de código de descuento. Para abordar este problema, algunas Fintech han implementado estrategias innovadoras, como otorgar préstamos de bajos montos a personas con bajos niveles de bancarización, evaluando su comportamiento crediticio antes de aumentar gradualmente el monto del préstamo.

La apertura de los códigos de descuento, propuesta por la ley Ómnibus, promete transformar el panorama crediticio en Argentina, ofreciendo nuevas posibilidades tanto para las empresas Fintech como para los consumidores en busca de opciones de préstamos más accesibles y competitivas.